Quantia, importância, montante, grana, money, dindin, numerário, verba, valor, soma, total, pecúnia, cifra, posses, capital, recursos, meios, fundos, economias, tesouro, cabedal; podemos chamá-lo com qualquer desse nomes, o dinheiro tem importância e faz diferença em nossas vidas.
A lista da Forbes identificou 51 bilionários brasileiros em 2023 ao mesmo tempo o IBGE notifica em seu site em 16/10/23 que, pelos critérios do Banco Mundial, 62,5 milhões de brasileiros (29,4% da população do Brasil) estavam na pobreza e, entre elas, 17,9 milhões (8,4% da população) eram extremamente pobres.
Irritado porque o mundo é injusto? Furioso pela grande diferença de renda no Brasil? Saiba que você não está sozinho. Através da história da civilização tem havido uma grande hostilidade em relação às finanças e aos financistas, em parte alimentada por uma visão distorcida que identifica o dinheiro como a raiz de todos os males, uma visão que hoje acertadamente está sendo paulatinamente alterada para “o amor ao dinheiro” como sendo a raiz desses problemas.
Todavia, apesar de todos os preconceitos profundamente enraizados contra o “vil metal” o dinheiro é a raiz do progresso. A ascensão do dinheiro tem sido fundamental para a ascensão do homem.
A função principal do dinheiro é ser um meio de troca. Com isso as pessoas podem se dedicar às atividades para as quais são vocacionadas, se especializando, usando o dinheiro para obter os demais bens e serviços. O dinheiro é também uma importante reserva de valor. A natureza impõe aos homens um declínio na sua capacidade de trabalho, com consequente diminuição na capacidade de obter renda no período da terceira idade. Esse desafio natural requer uma reserva substancial de recursos para custear as despesas na idade mais avançada.
Dois dos maiores avanços da sociedade moderna podem ser apontados a criação de um sistema de assistência social e pensões por parte dos governos, e a elevação da expectativa de vida humana. Entretanto, esse avanços trazem um grande desafio para a sociedade e governo atuais, que são a escassez de recursos destinados às aposentadorias e pensões de uma população de idosos cada vez mais longevos.
No Brasil vemos um interesse crescente pelos investimentos, interesse despertado pela disseminação de conhecimento através de novas mídias e canais de divulgação e taxas de transação menores possibilitados pelo avanço dos canais digitais e internet. Esse processo deve se acelerar nos próximos anos, mas ainda está muito abaixo do potencial do país como uma todo. Apenas a título de comparação, os EUA possuem aproximadamente 145 milhões de investidores na bolsa de valores (58% da população) e no Brasil o total de investidores na bolsa de valores chegou a 5,3 milhões em 2023 (2,49% do total da população). Esses números mostram o quanto precisamos avançar no quesito conscientização e educação financeira.
Como Iniciar seus Investimentos
Por que é tão difícil poupar?
Acredito que a resposta a essa pergunta pode estar ligado ao próprio processo de evolução do homem. Durante milhares de anos o homem dependeu da caça para sobreviver, e tudo o que conseguia obter das caçadas deveria ser consumido logo, pois não havia meios de guardar e conservar a caça e não se sabia como seria o dia seguinte. Hoje não somos mais caçadores, mas a necessidade e o prazer do consumo imediato ainda persiste, em algum lugar do cérebro humano essa informação ficou gravada.
O investimento consiste em se abrir mão do consumo de um bem hoje para se obter maiores consumo e bens no futuro. Esse processo de escolha não é fácil. Deve ocorrer uma alteração básica no sistema psicológico de compensação do ser humano para deixar de consumir imediatamente e exaurir todos os seus recursos no presente visando um retorno maior no futuro.
O investimento saudável promove o aumento do capital investido através da mágica dos juros compostos. Muito tem se falado sobre a maravilha dos juros compostos, sendo uma das expressões mais citadas aquela atribuída ao físico Albert Einstein para o qual “os juros compostos eram a oitava maravilha do mundo”.
Segundo a expressão dos juros compostos o montante não cresce nominalmente e sim exponencialmente ou seja:
M = C (1+i)t
Onde:
M= Montante
C=Capital Inicial
i= taxa de retorno
t= Tempo
A partir dessa expressão, dois fatores sobressaem como fundamentais para o sucesso nos investimentos. Um é a taxa de retorno que aparece na expressão como i. O outro ponto fundamental é o tempo, t.
A figura abaixo exemplifica o poder dos juros compostos. Nesse exemplo o investidor tem como objetivo atingir o capital de R$1.000.000,00 aos 65 anos, uma bela aposentadoria, diga-se de passagem. Assumimos nesse exemplo uma taxa de retorno anual de 12% e que o investidor realizará aportes mensais. Cada linha do gráfico representa a idade em que o investidor começa a investir. Observe a força dos juros compostos evidenciada através do rendimento do investimento. Quanto mais tempo para rentabilizar o capital menor será o investimento necessário para atingir o objetivo final de R$1.000.000,00. Fica evidente a importância de se começar a investir cedo.
Para conseguir o total de R$1.000.000,00 aos 65 anos com uma taxa de retorno anual de 12% seria necessário investir:
Início do investimento aos 25 anos: Investimento mensal de R$103,08.
Início do investimento aos 30 anos: Investimento mensal de R$183,19.
Início do investimento aos 35 anos: Investimento mensal de R$327,64.
Início do investimento aos 40 anos: Investimento mensal de R$593,03.
Início do investimento aos 45 anos: Investimento mensal de R$1097,41.
Início do investimento aos 50 anos: Investimento mensal de R$2121,04.
Início do investimento aos 55 anos: Investimento mensal de R$4505,86.
Início do investimento aos 60 anos: Investimento mensal de R$12.446,83.
Teoricamente, qualquer pessoa poderia atingir a quantia de R$1.000.000,00 se começasse cedo. Então mãos a obra investidor.
Sucesso e Bons Investimentos!